פוליסה פיננסית

מהי פוליסת חיסכון פיננסית? איך עדיין לא שמעתי עליה?

פוליסת חיסכון למי שעוד לא מכיר, זוהי האלטרנטיבה הטובה ביותר לתיקי השקעות. פוליסות החיסכון מנוהלות בעלות קבוע של דמי ניהול ידועים מראש, שקיפות תשואות מלאה בשונה מתיקי השקעות החסויים. מעבר בין מסלולים ללא אירוע מס (דחיית מס), נזילות מלאה של הכסף (ללא צורך לבקש מיועץ ההשקעות למכור נכסים) ועוד.

יתרונותיה של פוליסת החיסכון:

• פיזור השקעות רחב ומגוון. (לא כל הכספים של הלקוח בבורסה כמו בקרנות נאמנות).

• נולדת לפני 01.01.1948? הטבת מס אדירה לפניך

• דמי ניהול נמוכים, קבועים וידועים מראש.

• יכולת לשנות מסלול ללא תשלום מס רווחי הון!

• אפשרות לקבלת קצבה עתידית – מעין שכירות הפוכה.

​​

פיזור השקעות

את ההיתר לשווק את מוצר פוליסת החיסכון, נתן הפיקוח על הביטוח (הרגולטור של משרד האוצר) רק לחברות הביטוח.

כגוף מוסדי, חברות הביטוח רשאיות להשקיע חלק ניכר מהכספים (בין 10 ל-35% מהכספים) של הלקוח בנכסים בלתי סחירים, השקעה המהווה עוגן לחסכון שלנו בזמנים פחות טובים.

דוגמא לאחזקה בנכסים בלתי סחירים -  כביש 6, מאגרי הגז תמר ולוויתן,

קניונים ומגדלי משרדים בגרמניה ובארה"ב, מתקני התפלת מים ועוד.

​

במידה ואתה או בת זוגתך נולדתם לפני 1.1.1948 יש הטבת מס שבאפשרותכם לנצל.

הטבת מס מתוקף סעיף 125ד לתקנות מס הכנסה.

במסגרת הסעיף אתם זכאים להטבת מס רווח הון של אלפי שקלים בשנה.

הטבת המס יכולה להגיע ל- 16,320 שקלים בשנה אם שניכם נולדתם לפני 1.1.1948..

מדובר על שווי הטבה כספית של 4000-5000  ₪ בכל שנה ושנה!

דמי ניהול נמוכים

​דמי הניהול בפוליסת החיסכון נעים בין 0.8% ל-1.2% תלוי יתרת נכסים מנוהל ותלוי בית השקעות נבחר.

לשם השוואה, עלות דמי ניהול של קרנות נאמנות נעה בין 0.6% ל-3% בשנה, לפעמים מתווסף לכך דמי משמרת לבנק או לגורם מתווך אחר.
 

דחיית מס:

4.לאור התנודתיות הרבה בשווקים וסביבת הריבית הנמוכה חוסכים רבים מבקשים למצוא הגנה בחיסכון דרך גופים מוסדיים.

מלבד זאת ההשקעה במסגרת פוליסת החיסכון  מאפשרת לך לעבור בעתיד בין מסלולי ההשקעה,

לדוגמא מעבר בין מסלול סולידי לכזה בעל חשיפה גבוהה יותר למניות.

 

בניגוד להשקעה בקרנות נאמנות שם בעת מעבר בין קרן נאמנות המשקיעה באגרות חוב לכזו המשקיעה במניות תידרש לשלם מס רווח הון (בשיעור של 25% מהרווח הריאלי) - המעבר בין מסלולי ההשקעה בפוליסת החיסכון -  לא נחשב כאירוע מס.

 

אנונה – קבלת קצבה עתידית מתוך הרווחים

בפוליסה פיננסית באפשרותכם לקבל בכל החודש רק את הרווח היחסי החודשי שהקופה הניבה.

לשם הדוגמא, הפקדתם 1 מיליון ₪ אשר הניבו לכם 5% תשואה.

בסוף השנה בניכוי דמי ניהול הפוליסה שלכם עומדת על 1,040,000 ₪ (4% נטו).

באפשרותכם למשוך בשנה העוקבת 40,000 ₪ חלקי 12, כ-3,500 ₪

קצבה חודשית על חשבון הרווחים בלבד!

​

לפרטים נוספים פנו אלי:

​

​